W dzisiejszych czasach niemal wszyscy są zadłużeni, spłacają nieustannie jakieś raty, rozliczają się z bankami, kasami oszczędności, biegają od okienka do okienka… Zupełnie naturalne jest to, że chcieliby nie spędzać na tym tylu godzin, nie pamiętać o tylu zobowiązaniach i przede wszystkim mniej płacić. Różne raty zabierają nieraz poważną sumę z pensji, a przecież za coś trzeba żyć. Rozwiązaniem bardzo zbliżonym do ideału jest konsolidacja wszystkich spłacanych kredytów. Wiele banków lub innych instytucji finansowych umożliwia użycie tej metody i pozbycie się wielu zobowiązań na rzecz większego – za to pojawia się spora oszczędność, więc jak najbardziej warto. Jest to też możliwość zmniejszenia ilości czasu potrzebnego na realizację tych wszystkich wpłat, po skonsolidowaniu mamy jedną ratę, spłacamy ją raz, nie trzeba pamiętać o licznych terminach i o groźbie narastających odsetek. Wiele banków oferuje korzystne kredyty konsolidacyjne dla swoich stałych klientów, a wzięcie takiego kredytu jest naprawdę bardzo łatwe. Korzystne oprocentowanie oraz łatwość w realizacji formalności są kolejnymi zaletami konsolidacji i przemawiają za skorzystaniem z tej możliwości.
Gdy jesteś w potrzebie – nagle przydałaby ci się gotówka, chcesz coś kupić, a nie masz za co, masz oddać komuś dług, chcesz wyjechać na wakacje – bywasz bardzo podatny na perswazję w postaci atrakcyjnych ogłoszeń dotyczących kredytów “od ręki”. Wiszą wszędzie, na przystankach, przy bankach, na drzewach i słupach ogłoszeniowych. Wiele osób daje się nabrać na te oferty i zaraz zapisuje numer, dzwoni, umawia się z przedstawicielem firmy. To nie jest dobre zachowanie, zdradza albo nasze niedoświadczenie, albo desperację – w jednym i w drugim przypadku jesteśmy na dobrej drodze, by zaliczyć kredytową wpadkę. Historie ludzi, którzy “dali się wrobić” i wzięli kredyt nie wiadomo skąd, a teraz spłacają gigantyczne odsetki (nawet nie raty) pojawiają się czasami w prasie jako przestrogi dla całej reszty naiwnych. Warto pamiętać, że kredyt zdecydowanie nie jest sprawą na już i że pieniądze nie spadają z nieba, dlatego nie można wierzyć ogłoszeniom, które zapewniają nas o atrakcyjnych pożyczkach bez zaświadczeń, bez poręczycieli i w ogóle bez niczego. Czasami jest to tylko zachęta, a po przyjściu pod podany adres lub kontakcie z przedstawicielem dowiadujemy się, że jednak jakieś wymagania są. Jest to i tak lepsze rozwiązanie od tego, że istotnie otrzymamy kredyt, ale jego warunki będą dla nas maksymalnie niekorzystne.
Ceny samochodów dla wielu osób bywają porażające. Jak sobie poradzić, przy średniej wysokości dochodach i żadnych perspektywach na podwyżkę w przyszłości? Nie ma innego wyjścia, trzeba wziąć kredyt. Uzyskanie odpowiedniej kwoty od wybranej instytucji finansowej pozwala nam stać się posiadaczami samochodu nowego bądź używanego. Przy wyborze kredytu trzeba uważać, niektóre stawiają jako wymóg uiszczenie tak zwanej wpłaty własnej, na co nie wszystkich stać – kwota jest po prostu za duża, by ot tak ją zapłacić. Są na szczęście oferty pozbawione tego balastu, nie trzeba nawet zaświadczeń o zarobkach z zakładu pracy. Wiele kredytów zachwycających na pierwszy rzut oka może się jednak okazać niezbyt dobrym wyborem – trzeba czytać umowę, także to, co widnieje gdzieś na dole bardzo drobnym drukiem. Kredyt samochodowy umożliwia wybranie sobie dowolnego auta, zarówno w salonie samochodowym, jak i na giełdzie. Możliwości jest wiele, trzeba po prostu znaleźć ofertę zezwalającą nam na spełnienie marzeń. Kredytem da się objąć nawet auto, które chcemy odkupić od znajomego mieszkającego w Polsce lub poza jej granicami. Chęć wzięcia kredytu trzeba potwierdzić dowodem osobistym i innym dokumentem świadczącym o naszej tożsamości, zaświadczenia również bywają często wymagane. Pożyczkę możemy spłacać przez dowolny, ale mniejszy lub równy dziesięciu latom, okres czasu.
Banki w różny sposób zabezpieczają się na wypadek możliwości niespłacenia kredytu przez kredytobiorcę. Stosuje się więc na przykład hipoteki, zastaw różnych cennych przedmiotów, kaucje, można też znaleźć poręczyciela – żyranta, czyli taką osobę, która będzie dla banku dodatkowym powodem, by nam wierzyć. Zabezpieczenie na poręczyciela zalicza się do prawnych form, uznawanych przez każdy bank. Może być nim osoba fizyczna, może też być wybrany podmiot gospodarczy – musi jednak wyrazić zgodę, na co nie każdy się decyduje, o ile nie ma wystarczającego zaufania do kredytobiorcy. Żyrowanie jest dość ryzykowne, ponieważ jeśli kredytobiorca nie spłaci kredytu, musi to zrobić żyrant, wraz z odsetkami, które gromadziły się podczas całego okresu zwlekania z wpłatą. Dlatego też takie zabezpieczenie traktowane jest jako przestarzałe bądź też niezbyt odpowiednie do częstego zastosowania. Zazwyczaj żyrant bierze na siebie odpowiedzialność względem tylko jednego kredytu – on również ma własną zdolność kredytową, dodatkowo obciążenie czyjąś pożyczką zmniejsza szansę otrzymania własnej, o ile wystąpią ku temu okoliczności. Osoby, które są mocno zadłużone, nie mogą żyrować innym kredytów.
Osoby, które regularnie spłacają raty, oddają zaciągnięte pożyczki i nie mają żadnych długotrwałych długów, niemal w dowolnym momencie mogą zażądać kredytu od jednej – wybranej – instytucji finansowej. Posiadają one zdolność kredytową, czyli nie są zadłużone, są za to wypłacalne i można im zaufać, że z kolejnym zobowiązaniem finansowym poradzą sobie w zupełności. Kredytobiorca musi mieć stałe zatrudnienie i otrzymywać regularny wkład na konto, co również pozwala danej instytucji finansowej obdarzyć go dużym zaufaniem. W niektórych przypadkach kredyt otrzymać mogą także osoby nie posiadające stałego zatrudnienia, na przykład studenci, ale są to sytuacje wyjątkowe. Wiele banków wymaga zaświadczeń z miejsca pracy – ktoś, kto nie ma pracy, w rzeczy samej takiego zaświadczenia nie pokaże. Uwagę zwraca się również na zadłużenie utrzymujące się na rachunkach bankowych, tak zwane saldo debetowe – jego występowanie może nadszarpnąć zaufanie do kredytobiorcy, a w przypadku, gdy przekroczyło dopuszczalną wartość, nawet uniemożliwić przyznanie kredytu (przy jeszcze innych niesprzyjających okolicznościach). Dla osób, które chcą sprawdzić, czy otrzymają kredyt, wiele instytucji przygotowuje specjalne próbne wnioski.
Kredyt inwestycyjny jest to kredyt, który jest przede wszystkim przeznaczony na finansowanie nakładów gospodarczych, których celem jest tworzenie nowych lub powiększenie już istniejących środków trwałych. Kredyt inwestycyjny występuje jako kredyt średnio i długoterminowy. Kredyt inwestycyjny jak każdy inny kredyt ma swoje wady i zalety. Niewątpliwą zaletą jest możliwość uzyskania opinii fachowców w sprawie planowanego przedsięwzięcia. Innym plusem jest możliwość skorzystania z usług doradcy kredytowego. Jest to duże ułatwienie przez tworzenie biznesplanu. Jeśli chodzi o wady kredytu inwestycyjnego to jedną z najczęściej wymienianych jest fakt, iż kredyt jest ten niemal nieosiągalny dla początkujących firm. Bankom zarzuca się długi okres rozpatrywania wniosku. Dużym minusem kredytu na inwestycje jest jego zmienne oprocentowanie. Koszt kredytu zmienia się w zależności od wahań stóp procentowych. Niezależnie od tego, jak wiele wad i zalet ma kredyt inwestycyjny nie ulega wątpliwości, iż jest on nieraz jedyną szansą na rozwój przedsiębiorstwa.
Kredyt akceptacyjny jest to kredyt o krótkim okresie spłaty, który stanowi pewną odmianę kredytu dyskontowego. Aby ten kredyt został uruchomiony potrzebna jest umowa, na mocy której bank zobowiązuje się do akceptowania wystawionych na niego weksli przez osobę do tego upoważnioną oraz z godnie z zawartą umową. Kredyt akceptacyjny udzielany na okres sześciu miesięcy. Przeznaczony jest na finansowanie: transportu, magazynowania, sprzedaży surowców, towarów. Kredyt akceptacyjny może występować w postaci linii kredytu akceptacyjnego, która jest limitem kredytowym przyznanym pożyczkobiorcy. Może być udzielany jako kredyt odnawialny lub nieodnawialny. Kredyt taki chroni uczestników rozliczeń przed skutkami występujących zwrotów płatniczych, zapewniając obu stronom terminowość spłaty. W przypadku niedostarczenia przez klientów środków na wykup weksla udzieli mu bank kredytu akceptacyjnego. Kredyt akceptacyjne przyznawane są na różnego rodzaju sposobów, gdzie wszystko zależne jest od celu przyznawania takowego kredytu.
Kredyt kasowy jest to rodzaj kredytu obrotowego. Kredyt kasowy występuje w rachunku bieżącym , który polega, że instytucja finansowa pozwala pożyczkobiorcy na wzięcie z rachunku bieżącego sumy przekraczającej jego pokrycie. Zaciągany jest tylko, gdy brakuje pieniędzy. Kredyt kasowy jest kredytem o krótkim okresie spłaty, który trzeba spłacić w ciągu paru dni. Z kredytu kasowego może skorzystać: Przedsiębiorstwa i osoby fizyczne. Charakterystyka kredytu: Minimalna kwota kredytu; Stopa procentowa jest stała; Okres kredytowania do 30 dni; Płatność odsetek: jednorazowo na koniec okresu kredytowania; Niemożliwa zmiana waluty; Wcześniejsza spłata jest możliwa w każdym momencie. Zalety kredytu kasowego to: Minimum niezbędnych formalności; Dowolna forma wykorzystania kredytu; Łatwość dostępu do środków; Korzystna cena. Kredyt kasowy może być przeznaczony na finansowanie w k krótkim okresie zapewnień, obietnic, które są związane z prowadzoną przez Ciebie z działalnością gospodarczą na przykład można go przeznaczyć na pokrycie określonych płatności.
Kredyt docelowy jest to kredyt , który jest dawny na sfinansowanie jakiejś określonej transakcji. Mogą być udzielane na różnego rodzaju zobowiązania , w tym przypadku są one kilku miesięcznymi, nieodnawialnymi kredytami, które maja za zdanie w pokryciu trwających przez pewien okres trudności płatniczych. Mimo tego kredyt w rachunku kredytowym może być dawany jako kredyt kasowy, czy sezonowy. Kredyt docelowy jest kredytem nieodnawialnym tj. każda wpłata dokonana w ciężar rachunku kredytowego zmniejsz kwotę kredytu pozostającą do dyspozycji pożyczkobiorcy. Kredyt docelowy przeznaczony jest na określona w umowie operację. Możemy rozróżnić m. In takie formy kredytu: Kredyt na pokrycie bieżących zobowiązań , które są dawane jako pomoc finansowa z powodu trudności, braku środków pieniężnych na pokrycie zadłużenia z okresem kredytowania; Linia kredytowa odnawialna i nieodnawialna; Kredyt sezonowy dawny firmom , które maja działalność związaną z sezonowością; Kredyt wekslowy dyskontowy i akceptacyjny
Kredyt studencki jest to taki kredyt, pożyczka która jest zaciągana w banku na określonych jego warunkach, które są przedstawione w umowie. Kredyt studencki dawny jest na okres studiów. Spłatę takie kredytu dokonuje się dwa lata po ukończeniu nauki i trwa ona dwa razy dłużej niż okres pobierania kredytu. Wysokość oprocentowania kredytu studenckiego, który jest spłacany przez pożyczkobiorcę wynosi połowę stopy redyskontowej. Na wniosek pożyczkobiorcy bank może zmniejszyć ratę spłaty kredytu. W szczególnych przypadkach kredyt może być umorzony częściowo lub w całości z powodu trudnej sytuacji życiowej na przykład: choroba, wypadek albo utrata zdolności do zapłaty należności. Kredyty studenckie dawane są przez bank komercyjne. O taki kredyt mogą ubiegać się osoby szkół wyższych i wyższych szkół zawodowych bez względu na typ uczelni, pod warunkiem, że rozpoczną studia przed ukończeniem 25 roku życia. Pierwszeństwo dostania kredytu mają studenci, którzy znajdują się w trudnej sytuacji materialnej.